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「NISAって結局どう使えばいいの？」——この記事は3分で“要点→やり方→失敗しがちな勘違い”まで丸わかりにします。完コピOK、そのままブログに貼り付けて使えます。
この記事でわかること
- まず押さえる数字は3つだけ（120万／240万／1,800万）
- 売却で“非課税枠”は翌年に復活。ただし年360万円の当年枠は戻らない
- 今日からできる5ステップとつみたてモデル例（1万/5万/30万）
[目次]
- NISAの超要約（まずは3行）
- 絶対に覚える数字「120・240・1,800」
- 何が買える？（つみたて投資枠／成長投資枠）
- “枠の復活”の正しい理解（当年は戻らない）
- つみたてモデル（1万/5万/30万）
- はじめ方5ステップ
- よくある勘違いQ&A
- まとめ＆次アクション
NISAの超要約
- 運用益が非課税（通常は約20%課税→NISAならゼロ） 金融庁
- 年間投資枠は最大360万円（つみたて120万＋成長投資240万） 金融庁
- 一生の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） 金融庁
絶対に覚える数字「120・240・1,800」
| 指標 | 上限 | ポイント |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円/年 | 対象は長期向けの投信等 |
| 成長投資枠 | 240万円/年 | 個別株・ETFなども可 |
| 年間合計 | 360万円/年 | 両枠は併用OK |
| 生涯の非課税保有限度額 | 1,800万円 | うち成長投資枠は1,200万円まで |
2024年から制度は恒久化＆非課税保有期間は無期限。長期・分散・積立が前提の制度設計です。 金融庁
何が買える？（つみたて投資枠／成長投資枠）
- つみたて投資枠（年120万）：金融庁が定める長期・積立・分散に適した投信などが対象
- 成長投資枠（年240万）：個別株、ETF、REIT、公募株式投信等（一定の除外あり）
※細かな対象は公式資料の表がわかりやすいです。 国税庁+1
“枠の復活”の正しい理解（当年は戻らない）
- 非課税保有限度額（総枠1,800万円）は“売却の翌年以降”に復活して再利用可（簿価＝取得金額ベース）。
- ただし、当年の“年間投資枠（最大360万円）”は売却しても復活しません。
→ 例）100万円で買った商品を年内に売っても、その年の残り枠は増えません。復活するのは翌年に100万円分。 金融庁+2三菱ＵＦＪ銀行 FAQ+2
つみたてモデル（家計に合わせて3パターン）
① 月1万円モデル（“まずは慣れる”）
- つみたて投資枠で全世界株インデックス中心
- 目安：月1万円 × 12か月＝年12万円（年120万円の1割）
- “続けられる額”でOK。家計の固定費を先に整えるのがコツ
② 月5万円モデル（“家計最適化＋副収入で増やす”）
- つみたて投資枠80%（広く分散）＋成長投資枠20%（ETFなど）
- 目安：月5万円 × 12か月＝年60万円
- クレカ積立やポイント取りこぼし防止で実質利回りUP
③ 月30万円モデル（“年間360万円満額に近づける”）
- つみたて投資枠最大化（年120万円）＋成長投資枠年240万円を計画的に
- 一括ではなく定期買い＋買付ルール（リバランス基準）を先に決める
投資比率・商品は各自のリスク許容度で微調整。迷ったら“広く・安く・長く”でOK。
はじめ方5ステップ（今日から）
- 証券会社でNISA口座の申し込み（18歳以上、口座は1人1つ／金融機関変更は年単位） 金融庁
- 本人確認・マイナンバー提出
- 入金＆クレカ積立の有無を設定（ポイント活用）
- 商品選定（まずは“つみたて投資枠”で分散）
- 自動積立をON（放置で続く仕組み化）
よくある勘違いQ&A
Q1. 売却したら“枠”はすぐ戻る？
→ 戻りません。翌年以降に“非課税保有限度額”が簿価ベースで復活します。当年の年間360万枠は復活しない。 三菱ＵＦＪ銀行 FAQ+1
Q2. NISAの利益は本当に非課税？
→ はい。通常は約20%課税ですが、NISA口座の運用益は非課税です。 金融庁
Q3. NISA内で出た“損”は他口座と損益通算できる？
→ できません（NISAは“損がないものとみなす”扱い）。特定口座などとの損益通算・繰越控除は不可です。 国税庁
Q4. 旧NISAを持ってるけど、新NISAの1,800万円枠と合算？
→ 別枠管理（旧NISA残高は新NISAの外枠で管理）。 金融庁
Q5. 何歳から作れる？
→ 18歳以上で、日本在住ならOK（1月1日時点の年齢基準）。 金融庁
まとめ＆次アクション
- 数字は3つ：「120・240・1,800」
- 枠は翌年復活／当年360万円は復活しない
- 長期・分散・積立＋自動化で、NISAは“生活の仕組み”に
CTA
- ① 家計アプリで毎月の“余力”を見える化
- ② つみたて投資枠で全世界株インデックスの積立をON
- ③ 成長投資枠はETFで淡々と（比率とルールを先に決める）
- ④ 半年に1回、リバランス＆点検（商品は“増やしすぎない”）
投資は自己責任。制度・商品は変更がありえます。最新の公式情報を必ず確認してください。 金融庁
参考（公式・一次情報）
- 金融庁「NISAを知る（制度のポイント／年間360万円／1,800万円・無期限・翌年復活／18歳以上・1人1口座）」 金融庁
- 金融庁資料「NISAを利用する皆さまへ」（非課税保有限度額の考え方／翌年再利用） 金融庁
- 国税庁「新NISAの概要」（対象商品の違い／損益通算不可の注意点） 国税庁
- （補足）大手行FAQ「当年の年間投資枠は復活しない」明記あり 三菱ＵＦＪ銀行 FAQ
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