夫婦で世帯年収1000万円超えは上位12％？パワーカップルじゃなくても「長期分散投資」で報われる話

「世帯年収1100万円ってパワーカップルなの？」というモヤモヤ

最近、「夫婦で世帯年収1100万円のわが家はパワーカップル？」という記事が話題になりました。ファイナンシャルフィールド

共働きで夫婦合計年収が1000万円を超える家庭。
聞くだけだと「勝ち組」「余裕ありそう」と思われがちですが…

子どもが生まれる
住宅ローンが始まる
教育費がじわじわ増える

このあたりが重なってくると、数字ほどの「余裕」は感じにくいのがリアルなところです。

データで見る「世帯年収1000万円超」の立ち位置

厚生労働省の最新調査では、世帯所得階級別の割合が公表されています。ファイナンシャルフィールド

ざっくりポイントだけ抜き出すと…

世帯所得1000万円超の割合：12.3％
世帯所得1100万円以上：9.5％
所得の中央値：410万円
平均所得：536万円（この金額以下の世帯は約62％）

つまり、

「うち、世帯年収1000〜1100万円くらいなんだけど…」

という家庭は、データ上は**上位1〜2割の“高所得ゾーン”**です。

でも同時に、

「中央値410万円」「平均536万円」と比べると、
子ども3人＋住宅ローンありの共働き世帯だと
“そこまでの贅沢感はない”

というのも正直な実感だと思います。

子どもがいると「お金の悩み」はワンランク重くなる

世帯年収がそこそこあっても、子育て世帯には特有のプレッシャーがあります。

教育費（塾・習い事・高校・大学）
マイホームの頭金＆住宅ローン
車の買い替え
保険料
食費・光熱費・通信費の上昇

どこを切っても**「固定費の塊」**。

さらに、

残業は減らしたい
でも世帯収入はキープしたい
そのうえで「老後資金も教育費も」って正直きつい

…という、板挟み状態になりがちです。

だからこそ、
「働き続けるだけじゃなく、お金にも働いてもらう」
という発想が大事になってきます。

長期・分散・積立こそ、共働き子育て世帯の「味方」

ここで出てくるのが王道ワード、

長期 × 分散 × 積立

です。

投資に回せる金額は、最初は月1〜2万円でもOK
子どもの手が離れてきたら少しずつ増額
20年、30年と時間を味方につける

このスタイルなら、
「忙しくても・難しい勉強をしなくても」続けやすいのが強みです。

長期分散投資で目指す「3つの安心」

教育費の“ドカンと支出”に備える
住宅ローン完済後のセカンドライフに備える
「仕事やめたい」と思ったときの選択肢を増やす

今すぐFIREを目指す必要はありません。
共働き＆子育て世帯に必要なのはむしろ、

「働き続けてもいいし、ペースを落としてもいい」
そんな選択肢を増やしておくこと

だったりします。

その入口にぴったりなのが「新NISA」と「iDeCo」

共働き＆子育て世帯にとって、税制優遇は味方につけないと損です。

新NISA：運用益・配当が非課税
iDeCo：掛金が全額所得控除、運用益も非課税

どちらも、「長期分散投資」と相性バツグン。

✅ 共働きだからこそ、夫婦それぞれにNISA枠・iDeCo枠がある
✅ 2人分を合わせると、非課税枠はかなり大きい

この「夫婦2馬力の非課税枠」を、できるところから少しずつ埋めていくのが、パワーカップル“未満”でもできる大きな武器になります。

証券口座は「シンプルで続けやすい」かどうかが大事

子どもがいると、とにかく時間がない。
だからこそ、投資を始めるなら、

スマホだけで完結できる
つみたて設定がわかりやすい
いろんな商品はあるけど、初心者は“迷いにくい”

こんな証券会社を選ぶのが現実的です。

そこで候補に上がるのがマネックス証券。

なぜマネックス証券が「共働き子育て世帯」と相性がいいのか

マネックス証券は、共働き世帯が「最初の1口座」として選びやすいポイントがそろっています。※詳細スペックは公式サイトで要確認＆最新情報チェックを推奨。

① スマホ完結で、口座開設〜つみたて設定までスムーズ

スマホで申込〜本人確認まで完了
忙しい共働き夫婦でも、スキマ時間で作業しやすい

② 新NISA用のインデックス投信ラインナップが豊富

全世界株式・米国株式などの定番インデックスが揃っている
初心者でも「これ一本＋α」で組みやすい

③ 夫婦それぞれ口座を作って「家族まるごと運用」がしやすい

夫用口座：老後資金＆セミリタイア用
妻用口座：教育費＆ライフイベント用

…という感じで、目的別に運用イメージを分けると、モチベーションも続きやすくなります。

✅ 新NISAのつみたて先がまだ決まっていない
✅ とりあえず1社にまとめて管理したい
✅ 夫婦で「将来」の話をするきっかけが欲しい

共働き夫婦＋子どもあり家庭向け「現実的なステップ」

いきなり月10万円の積立なんて、正直ムリです。
共働き子育て世帯向けには、こんなステップがおすすめ。

STEP1：夫婦で「投資に回せる金額」をすり合わせる

まずは月1〜3万円の範囲で
夫婦それぞれの小遣い、固定費の見直しも含めて検討
「無理せず10年以上続けられる金額」を最優先

STEP2：新NISAで「全世界株 or 米国株インデックス」に一本化

変に分散しすぎるより、まずはシンプルに1〜2本
積立設定をしたら、基本は“ほったらかし”

STEP3：ボーナスの一部を「スポット投資」＆「現金クッション」に

ボーナス時に、普段のつみたて額に上乗せ
同時に、生活防衛費として現金もキープ
「投資7：現金3」など、家庭の安心ラインを決めておく

STEP4：5年・10年単位で「家族会議」

「この5年でどれくらい増えたか？」
「教育費の見込みは？住宅ローンの繰上げは？」

を夫婦で共有。
“数字を見ながら話せる”のが、共働き世帯の強みです。

「パワーカップル」じゃなくても、長期分散投資なら報われる

世帯年収1000〜1100万円は、統計上は上位1〜2割の高所得層です。ファイナンシャルフィールド

ただし、子どもがいて、住宅ローンもあって…と考えると、
「うちは全然パワーカップルなんかじゃない」
と感じる家庭も多いはず。

でも大事なのは、

他人と比べて「多い／少ない」と悩むことではなく
今ある収入の中から、どれだけ早く「長期分散投資」を始めるか

です。

月1万円でも、20年続ければ大きな違い
夫婦それぞれが非課税枠を使えば、その差はさらに拡大

今日がいちばん若い日。
子どもたちの未来と、自分たちの老後のために、
「ちょっとだけ未来の自分たちにお金を送っておく」。

その送り先として、
マネックス証券の新NISA口座での長期分散投資は、
共働き子育て世帯にとって、かなり現実的な一歩になります。