結論：稼ぐ前に「やらないこと」を決める。
この10ルールを守れば、初期の“失敗コスト”をほぼ封じ込められます。特にFX（レバレッジ短期売買）は非推奨。欧州規制当局の分析ではCFDの個人投資家の7〜9割が損失、英国でも約8割が損失という公式発表が続いています（のちほど根拠を詳述）。esma.europa.eu+2esma.europa.eu+2
目次
まずは全体像（投資の優先順位）
①生活防衛資金 → ②高コスパの長期投資（NISA×インデックス） → ③余裕資金での上乗せ。
“やらないこと”を先に固めると、誘惑にブレず積み上がる。以降の10ルールは、そのためのストッパーです。
“やらないルール”10
1）借金・リボ・ボーナス払いで投資しない
- NG：クレカのリボ残高があるのに投資。
- 理由：金利10〜15％は市場平均リターンを食い潰す“逆複利”。
- 代替：まずは負債の雪だるまを止める → 生活防衛3〜6か月分を現金で確保。
2）生活防衛資金ゼロのまま始めない
- NG：突然の出費で投資を解約→“高値買い・安値売り”の温床。
- 代替：普通預金や貯蓄用サブ口座に3〜6か月分を先取り。
3）一括ドカンはしない（時間分散が基本）
- NG：ボーナス一括“勝負”。
- 理由：入口タイミングの外れは致命傷。
- 代替：毎月（毎週）積立の機械化で、感情を排除。
4）“理解不能な商品”は買わない
- NG：仕組債・複雑デリバティブ・アルト乱打ち。
- 代替：「中身を図解で説明できるか？」で判定。できなければやらない。
5）高コスト商品は持たない（手数料0.1％の壁）
- NG：信託報酬1％超の投信、買付手数料、毎月分配型。
- 代替：低コスト指数連動（全世界・米国など）＋長期保有。
6）SNSの“勝ち自慢”に乗らない
- NG：未検証の情報で売買。
- 代替：一次情報＞統計＞自分の方針の順に意思決定。
7）NISAを埋める前に投機しない
- NG：レバ商品・信用・オプションが先。
- 代替：まずNISA×インデックス積立を自動化。
8）リスク許容度を測らずに買わない
- NG：下落10％で眠れないのに株100％。
- 代替：株：債券：現金の比率を“夜ぐっすり”基準で決める。
9）ノールール運用をしない（売買基準なし）
- NG：なんとなく買って、なんとなく売る。
- 代替：買う基準／売る基準／積立停止条件／再開条件を事前に文字化。
10）レバレッジ短期売買に近づかない（特にFX）
- NG：証拠金ギリギリ、ナンピン、損切りなし。
- 理由：マイナスサム（スプレッド・手数料）×高レバ×人間のバイアスで負けやすい。
- 代替：現物×長期×分散。短期は“遊びのごく一部”でも、基本はやらない。
なぜ「FXはやめとけ」なのか（データで確認）
- 損失割合が高止まり：EUの規制当局ESMAは、CFDの個人投資家の74〜89％が損失と明言。これは加盟各国の監督当局の分析に基づく数字で、平均損失額のレンジも公表されています。esma.europa.eu+1
- 英国でもほぼ同じ傾向：FCA（英国金融行為監督機構）は**「約80％が損失」**と繰り返し注意喚起。だから販売・広告規制も強化されています。FCA+1
- 構造的に不利：為替はプロ同士の“相対戦”で、個人はスプレッド・スリッページ・ロスカットで不利。日本の金融庁も店頭FXは相対取引で、約定が投資者に不利となるおそれなどリスクを明示しています。金融庁
- 強制ロスカット／追証のプレッシャー：証拠金が一定水準を割ると自動的に強制決済（ロスカット）。ルール上は未収金を防ぐ仕組みですが、荒相場で一気に資金が飛ぶ典型パターンです。金融庁
- 短期売買の厳しさは学術的にも：大規模データで個人のデイトレの多くが継続的に損失という研究は複数あり（台湾市場の有名研究など）、**“頻繁売買は不利”**は頑健な知見です。faculty.haas.berkeley.edu
まとめると――“期待値マイナス×高レバ×人間のバイアス”＝資金が溶けやすい。初心者ほど近づかないことが最適解です。
初心者の行動テンプレ（これだけやればOK）
ステップ0：家計の土台
- 生活防衛資金 3〜6か月分を別口座へ。
- 高金利負債を最優先で返済（リボ・カードローン等）。
ステップ1：口座と積立を自動化
- 証券口座＋NISA設定 → 全世界 or 米国の低コスト指数を毎月（できれば毎週）積立。
- 積立比率：例）株70／債券20／現金10（あなたの“夜ぐっすり”基準で調整）。
ステップ2：運用ルールを一枚に
- 〈買う基準〉〈売る基準〉〈積立を止める条件・再開条件〉〈リバランス方針（年1回±5%超で実施）〉を箇条書きで固定。
- SNSは参考、一次情報で最終確認の順番に。
ステップ3：やらない宣言を貼る
- 一括勝負しない／レバ短期やらない／高コスト買わない／理解できないものは買わない――をデスクトップの付箋に。
よくある質問（FAQ）
Q1：FXは少額・低レバなら練習になる？
A：練習になりにくいです。期待値がマイナスのゲームで「回数を重ねる」ほど統計的に負けに近づきます。公式データの損失割合はレバ規制後も高止まりです。esma.europa.eu+1
Q2：短期売買で勝てる人もいるのでは？
A：ゼロではないですが、継続して勝てる少数は統計的にごくわずか。学術研究でも多くの個人は長期的に負けます。再現性のない“武勇伝”に引きずられないこと。faculty.haas.berkeley.edu
Q3：代わりに何をすればいい？
A：現物×長期×分散×自動化が王道。NISAの低コスト指数に時間分散で積み上げ、年1回のリバランス。まずこれ以外はやらないと決めるのが近道。
まとめ
- “やらないルール”は最強の防御：①借金投資しない ②防衛資金なしで始めない ③一括しない ④理解不能は買わない ⑤高コスト持たない ⑥SNS鵜呑みにしない ⑦NISA優先 ⑧許容度を測る ⑨売買基準を文字化 ⑩レバ短期（FX）はやらない。
- FXは“構造的に不利”：公的データでも損失割合が7〜9割。強制ロスカットや相対取引の不利も重なる。初心者は近づかない。esma.europa.eu+2FCA+2
今日のアクション：証券口座でNISA積立を自動化し、この記事の10ルールをメモに固定。まずは**“やらない”を守る**だけで、投資はかなり上手くいきます。
参考・根拠
- ESMA（欧州証券市場監督局）：**個人のCFD損失率74〜89%**の公表。esma.europa.eu+1
- FCA（英国金融行為監督機構）：約80%が損失等の警告。FCA+1
- 金融庁：店頭FXの相対取引のリスク等の注意喚起。金融庁
- 学術研究：個人の短期売買の厳しさ（台湾の大規模研究など）。faculty.haas.berkeley.edu
※本記事は情報提供であり、特定の投資行為の勧誘ではありません。投資判断はご自身で、必要に応じて専門家へご相談ください。
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