10分で“迷わない家計”をつくる。やることは3つだけ——
① 支払いルールを決める ② 予算を入れる ③ 自動仕分けルールを1本作る。
この記事でできること
- 家族全員が迷わず守れる“家計ルール”の雛形が手に入る
- マネーフォワードME（以下、マネフォME）の初期設定が10分で完了
- 今日から支出が自動で整い、来月は“振り返るだけ”の家計へ
結論：4バケツ＋1本化＝ブレない
- 4バケツ…①固定費 ②変動費 ③投資・貯蓄 ④特別費
- 支払い手段は原則1本化…「ふだん使いはこのカード／このPayだけ」。例外は“書いて”残す
- 可視化の核…カテゴリは“家の言葉”に合わせて最小限に、タグで目的別（#子ども #医療 #旅行 など）
準備するもの（1分）
- メインの給与口座名と給料日
- メインの決済手段（例：三井住友カード／楽天Pay など）
- 直近1か月の支出ざっくり内訳（思い出せる範囲でOK）
タイムアタック：10分で完了する初期設定
0:00–1:30 口座・カードを“最小限だけ”連携
- マネフォMEにログイン → 給与口座／メインカード／主要Payの3つから連携
- 連携後、集計対象は「ふだん使い」だけに限定（休眠口座やポイント口座は“非集計”へ）
迷ったら“あとで追加”。最初に増やしすぎるとノイズが乗ります。
1:30–3:00 家計ルールを言語化（コピペOK）
以下をメモ（アプリのメモ欄でも、スマホのメモでも可）
《我が家の家計ルール（2025.10）》
- 給料日：毎月【 】日
- 支払い原則：日常の買い物は【 】カード（or【 】Pay）
- 例外：現金は【自治会／学校集金】のみ
- サブスク支払い：すべて【 】カードに統一
- 投資・貯蓄：給料日当日に【 】円を先取り（NISA／積立／定期）
- 特別費：タグ #特別費 をつける（年間イベント：旅行・帰省・家電・車検 ほか）
※この“宣言文”が、家族の迷いを消す最強のUXです。
3:00–5:00 カテゴリを“家の言葉”に合わせて最適化
- 固定費（毎月ほぼ一定）：住居／通信／光熱／保険／サブスク
- 変動費（日々の支出）：食費／日用品／子ども／交通／外食
- 投資・貯蓄：NISA／iDeCo／貯金
- 特別費：旅行／医療／大型家電／レジャー
ポイント：カテゴリは増やしすぎない（10〜15個に収める）。細分化はタグで。
5:00–7:00 予算を入れる（テンプレ3種）
家計は“比率で置く”と回り始めます。おすすめは下のどれか：
- ファミリー標準：固定55%／変動25%／投資・貯蓄15%／特別5%
- 攻め（貯蓄重視）：固定50%／変動25%／投資・貯蓄20%／特別5%
- 守り（教育期）：固定60%／変動25%／投資・貯蓄10%／特別5%
給与手取り×比率＝各バケツの月上限。カテゴリごとにアプリの予算へ入力。
7:00–9:00 “自動仕分けルール”を1本だけ作る
最初は効果が大きい1本に絞るのがコツ。
例：スーパー系を“食費”へ自動振り分け
- 条件：明細の**店名に「イオン／西友／ライフ」**を含む
- 作用：カテゴリを食費、タグを**#日常**に
- 目的：毎日の判定を機械化 → 振り返りが秒で終わる
2本目以降のおすすめ：ガソリン（交通）／ドラッグストア（日用品）／公共料金（光熱）
9:00–10:00 通知ON＆“週1ルーチン”を決める
- 予算超過アラートをON
- 週1の固定時間に家計簿を開く（例：日曜夜3分）
- 週1でやること：①未分類を片付ける ②タグを1本つける ③合計を見る
目標は“毎日ゼロ”ではなく、“週1で整う”家計。
タグ設計テンプレ（コピペOK）
- #特別費（旅行／帰省／家電／イベント）
- #子ども（学用品／習い事／給食費）
- #医療（病院／薬）
- #車（ガソリン／車検／保険）
- #ふるさと納税
- #仕事立替
タグだけで年間イベントがフィルタできる＝振り返りがストレスフリー。
よくある“つまずき”と即解決
- 二重計上っぽい（カード利用と引落し）：カード明細を“支出”に、引落しは“振替”扱いに統一
- 現金の用途が不明：現金支出に一言メモ＋タグをつける
- カテゴリが散らかる：カテゴリを“家の言葉”に減らす→細かさはタグへ
- 家族の例外が多い：“例外リスト”を追記（学校・自治会・現金屋台など）
1分で“爆伸び”させる小ワザ
- サブスクの支払先を1枚に統一（更新時に迷子にならない）
- 電子マネー/Payも1種に寄せる（還元＆履歴の一点管理）
- タグ #特別費 を必ず付与（年単位の計画＝黒字化の核心）
すぐ使える：家計ルール宣言（貼るだけテンプレ）
家族LINE／冷蔵庫／アプリのメモに貼ってください。
ここまで読んだあなたは、もう“迷わない家計”の設計者。
宣言テンプレを貼る → 予算を入れる → ルール1本。これで今日から回り始めます。
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