結論
- 方針：VTで“世界まるごと”、VTIで米国を少しだけ上乗せ、投信で自動つみたて＆微調整。
- 配分（基本形）：VTI 2万円／VT 2万円／投信 1万円（合計5万円）。
- 枠の使い分け：投信はつみたて投資枠、VTI・VTは成長投資枠で定期買い。年1回だけ軽くリバランス。
新NISAはつみたて120万円／年＋成長240万円／年＝360万円／年、非課税保有限度額は合計1,800万円（内、成長枠1,200万円）、いずれも無期限。併用OKです。 金融庁
なぜ「VTI＋VT＋投信」なの？
- VT：全世界株式を1本で。分散の土台に最適。直近の目安経費率は0.06%。Vanguard Advisor Services
- VTI：米国株式の総合。米国比率を少し上乗せすると成長ドライバーを取りに行ける。目安経費率0.03%。Vanguard Advisor Services
- 投信（日本のインデックス投信）：自動つみたてが超ラク。たとえば「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」はつみたて枠対象、信託報酬**0.05775%**程度と低コスト。楽天証券
※VTの中に米国はすでに含まれています。そこにVTIをあえて重ねるのは「米国を控えめに上乗せ（オーバーウェイト）」する意図。被りは“設計”です。
月5万円の“そのまま真似できる”3プラン
① 基本形（米国ちょい増し）
- VTI：20,000円（成長枠）
- VT：20,000円（成長枠）
- 投信（オルカン等）：10,000円（つみたて枠）
狙い：世界を土台に、米国をほどよく増やす。投信1万円は“自動安定装置”。
② もっとラク（ETFを最小化）
- VT：20,000円（成長枠）
- 投信（オルカン等）：30,000円（つみたて枠）
- VTI：0円
狙い：自動つみたて中心で手間ゼロ運用。米国の上乗せはやめて完全に“世界そのまま”。
③ 守りを少し（値動きマイルド）
- VTI：15,000円（成長枠）
- VT：20,000円（成長枠）
- 投信：15,000円（つみたて枠／一部を為替ヘッジ債券や国内株式に割り当て可）
狙い：株100%でも、投信側で値動きの調整がしやすい。
どれも合計5万円。途中での“生活変動”が来ても、投信側の金額を微調整すれば全体のバランスを保ちやすいです。
枠の使い分け（かんたん運用レシピ）
- つみたて投資枠（120万円/年）：投信を登録して毎月自動。
- 成長投資枠（240万円/年）：VTI／VTを毎月 or 四半期ごとに定期買い。
- 非課税の基本：無期限で、合計1,800万円（内、成長枠1,200万円）まで保有OK。売却すると簿価相当で枠が復活します（翌年以降再利用）。金融庁
買い方ステップ（5分で設定）
- 証券口座のNISA設定：NISA口座を開設して枠を有効化。金融庁
- 投信の自動つみたて（つみたて枠）：毎月1万円〜をクレカ積立や口座引落で登録。
- VTI／VTの定期買い（成長枠）：
- 毎月もしくは3ヶ月に一度の“まとめ買い”にすると手間が減る。
- 為替手数料や注文時間は各社の最新ルールを必ず確認。 - 年1回リバランス：後述ルールで10分で完了。
リバランスは“年1回・ゆるく”
- しきい値：配分が**目標から±5％**以上ズレたら調整。
- やり方：その年の買い付けをズレた方向と逆に寄せる「フロー・リバランス」が簡単。
- 売却は最小限：NISAは売却で枠が復活しますが、基本は新規買いで寄せるだけでOK。金融庁
想定Q&A（不安つぶし）
Q. VTとオルカン（投信）は被りませんか？
A. 被ります。重複OKです。理由は「枠の役割分担」をしているから。VT＝成長枠の“世界コア”／投信＝つみたて枠の“自動安定装置”。重ねておくと買い回しが楽で、微調整もしやすい。
Q. それでもシンプルにしたい！
A. VT＋投信だけでも十分。米国上乗せをやめれば“手間＜最小”。
Q. 経費率は低い？
A. 目安として、VTI 0.03%、VT 0.06%、オルカン 0.05775%程度と業界最低水準クラス。Vanguard Advisor Services+2Vanguard Advisor Services+2
Q. 新NISAの限度は？
A. 年間はつみたて120万＋成長240万＝360万円。非課税保有限度額は合計1,800万円（内、成長枠1,200万円）で無期限。金融庁
リスクと注意（超重要）
- 価格変動・為替：米国ETFは円⇄ドルの為替影響を受けます。
- 重複：VTIとVTはわざと重複。米国を上乗せしたい人向け。
- 分配金課税の扱い：米国ETFの分配は外国課税あり。NISAで国内課税は非課税でも源泉は残る点は理解しておく。
- 制度は変わる：枠・手数料・取扱銘柄は最新情報を必ず確認。公式資料の確認が最優先です。金融庁
今日からの行動チェックリスト（保存推奨）
- NISA口座の開設状況を確認
- 投信1万円をつみたて枠で毎月自動に登録
- VTI2万円／VT2万円を月1 or 四半期1で成長枠に定期発注
- 年末に**配分ズレ±5％**を確認→翌年の買い付けで寄せる
- 家計の変動が出たら投信の金額だけ先に微調整
この記事で使った主要情報源
- VTIの目安経費率0.03%（Vanguard公式）。Vanguard Advisor Services
- VTの目安経費率0.06%（Vanguard公式）。Vanguard Advisor Services
- eMAXIS Slim オールカントリーのつみたて対応・信託報酬。楽天証券
- 新NISAの年間枠・非課税保有限度額・無期限（金融庁）。金融庁
CTA（最後まで読んだあなたへ）
- ブクマして年1回のリバランス時に見直し
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> VTで世界／VTIで米国ちょい増し／投信で自動つみたて - 関連記事：**「クレカ積立の最適解」「家計×投資ダッシュボード」**もセットでどうぞ
免責
本記事は特定銘柄の推奨を目的とせず、将来の成果を約束するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします（制度・手数料は必ず最新の公式情報をご確認ください）。金融庁
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