いきなり結論：個別株より「仕組みで勝つ」ほうが強い
ウォーレン・バフェットが妻に遺した有名な指示があります。
**「（妻の受け取る）遺産の90％をS&P500、残り10％を米国短期国債で運用する」**というもの。Finasee（フィナシー）+1
これが刺さるのは、理由が“きれいごと”じゃないから。
- だれでも再現できる
- 生活が忙しくても続く
- 手数料とミスを減らせる
「投資の神様」なのに、なぜ個別株投資を勧めなかったのか？
今日はそれを、日本人の資産形成に落とし込める形でまとめます。Finasee（フィナシー）+1
バフェットが個別株を勧めなかった理由【答え：普通の人は勝ちにくい】
Finaseeの記事は、こう言っています。
- 妻は投資のプロではない
- 企業価値を見極めるのは難しい
- だから“普通の人”はインデックスで十分Finasee（フィナシー）
ここから先は、さらに噛み砕いて「なぜ普通の人は個別株で負けやすいのか」を3つに分けます。
理由1：勝つには“研究量”が要る（でも多くの人は時間がない）
個別株で勝つには、ざっくり言うと
- 業界の理解
- 決算・財務の読み込み
- 競合比較
- 買うタイミング／売るルール
が必要です。
Finaseeでも「銘柄を選別する目に自信がある人ではない普通の人は、インデックスで十分」と明確に書かれています。Finasee（フィナシー）
つまり、個別株は**“時間を払うゲーム”**。
本業・育児・家事があるなら、かなり不利です。
理由2：コストと売買ミスで“平均以下”になりやすい
個別株は、気づくとこうなりがち。
- 売買が増える（判断回数が増える）
- SNS・ニュースに振り回される
- その結果、ミスが増える
バフェット本人も、株主への手紙の中で
**「非プロは勝者を当てるより、低コストで市場の“横断面”を持つべき」**という趣旨を述べています。バークシャー・ハサウェイ
「おしゃべり（ノイズ）を無視して、コストを最小化しよう」
これが“勝ちやすい側”に立つコツ。
理由3：プロですら指数に勝てないケースが多い（だから最初から指数でいい）
「いや、プロなら勝てるでしょ？」と思うかもですが、現実は厳しい。
MarketWatchは、S&P Dow Jones Indicesのデータとして
（2025年前半は）米大型株アクティブの“過半”がS&P500に劣後と報じています。マーケットウォッチ
つまり、時間も人材もあるプロですら難しい。
なら、忙しい個人が“安定して勝つ”なら、答えはほぼ決まります。
じゃあ「90/10」を日本人がやるときの現実解は？
Finaseeは反論として、
- 日本人は円で使う（為替リスク）
- S&P500が今後も強い保証はない
- 米国一極集中は危険
といった論点を挙げつつも、初心者にとって示唆が大きいとしています。Finasee（フィナシー）+1
ここで大事なのは、数字そのもの（90/10）より、思想。
- 株は「低コストの分散インデックス」
- 債券・現金は「ブレを抑えるクッション」
- ルール化して、迷わない
“忙しい家庭”向け：迷わない配分の作り方
※投資判断は自己責任。ここは「考え方の型」です。
ステップ1：まず“生活防衛費”を別枠で確保
- 目安：生活費の6〜12か月分（家庭の安定度で調整）
- 置き場：普通預金／個人向け国債など
ステップ2：積立のコアを決める（ここが主役）
- 候補：S&P500連動 or 全世界（オルカン系）など
- 共通点：低コスト・分散・長期向き
ステップ3：個別株は“趣味枠”に落とす（やるなら）
- ルール：資産の5〜10％以内
- 目的：勉強・楽しみ（生活を賭けない）
バフェットの遺言が強いのは、ここ。
「才能」じゃなく「仕組み」で勝つ設計です。バークシャー・ハサウェイ+1
「個別株をやめるべき？」を1分で判定する方法
Finaseeが超わかりやすい物差しを出しています。Finasee（フィナシー）
- 今年のあなたの日本株PFの上昇率は？
- TOPIXや日経平均と比べて勝ってる？
記事内の例では、11月21日時点のTOPIX・日経平均の年初来上昇率が示されています。Finasee（フィナシー）
もし指数に負けているなら、合理的にはこう。
- 個別株に費やす時間とストレスを減らす
- インデックスをコアにする
- その分、入金力（固定費削減や副業）へ回す
今日やることチェックリスト（10分）
- 新NISAの「つみたて投資枠」で積立設定（毎月自動）
- 引落口座を固定（給料日後に残高不足にならない）
- 年1回だけリバランス（触りすぎない）
- “趣味枠”を作るなら上限を先に決める
よくある質問
Q. S&P500だけは怖い。どうする？
A. 全世界インデックスをコアにしても思想は同じです。
「低コスト×分散×長期×自動化」が本体。Finasee（フィナシー）+1
Q. 今って高値じゃない？
A. 高値かどうかは誰にも読めません。
だからこそ、毎月自動の積立で平均化します（迷いを減らす）。
Q. 10％の債券って必要？
A. 生活防衛費が十分なら、債券比率は“あなたの安心量”で調整。
大事なのは「暴落時に積立をやめない設計」です。バークシャー・ハサウェイ+1
まとめ：バフェットの答えは「投資で人生を削らない」
バフェットが妻に遺した「90% S&P500 / 10% 短期国債」は、
派手さゼロだけど、**普通の人が勝ちやすい“現実解”**でした。Finasee（フィナシー）+1
- 個別株は“勝てる人”だけのゲームになりやすい
- 多くの人は、低コストのインデックスが合理的
- 仕組み化（自動化）で、迷いとミスを減らす
あなたがやるべきことは、たった一つ。
「続く仕組み」を先に作ること。
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免責
本記事は一般的な情報提供であり、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。
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