はじめての人も、すでに運用中の人も。――この記事は「新NISAで迷わないための最短ルール」をインデックス投資を軸にまとめた実戦ガイドです。

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要点だけ先に（これで9割OK）

  • 原則は「全世界株式インデックス」1本（MSCI ACWI/FTSE Global All Capなどに連動）。迷ったらこれ。次点で先進国株式、好みでS&P500。
  • つみたて投資枠（年120万円）は、低コストのインデックス投信で毎月自動積立。
  • 成長投資枠（年240万円）は、必要に応じて同じインデックス系（投信/ETF）を上乗せ。
  • 外してOK：毎月分配型・レバレッジ型・信託期間20年未満。
  • 枠の仕組み：年間上限360万円、生涯非課税保有限度額1,800万円（うち成長枠1,200万円）、非課税保有は無期限。売却すると簿価分が翌年以降に復活。

目次

1. 新NISAの超要点（30秒で把握）

  • 枠：つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝年360万円まで。
  • 総量：生涯の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長枠上限1,200万円）。保有は無期限。
  • 再利用：NISA内の商品を売却すると簿価分が翌年以降に復活（年間上限は復活しない）。
  • 対象：つみたて枠＝長期・積立・分散に適した一定の投信／成長枠＝上場株式・ETF・REIT・公募株式投信など（一部除外あり）。

まずは口座開設 & つみたて設定へ

2. “商品選び”チェックリスト（インデックス版）

  • 広く分散された株式（全世界 > 先進国 > S&P500 > 国内）。
  • 信託報酬は低コスト（株式インデックスで年0.20%以下目安、可能なら0.10%台）。
  • 純資産残高が右肩上がり（資金流入が続くファンド）。
  • 分配は再投資型（毎月分配は避ける）。
  • 信託期間は無期限に近い（20年未満は避ける）。
  • できれば「つみたて枠」の対象商品（迷いにくい）。

迷ったら：「全世界株式インデックスの、最安級・再投資型・つみたて枠対象」を選ぶ。

全世界株式インデックスを積み立てる

S&P500で攻める（代替）

3. モデル配分テンプレ（3パターン）

A) はじめての人（超シンプル）

  • つみたて枠：全世界株式インデックス 100%
  • 成長枠：必要時のみ同ファンド or 国内上場ETFで追加（同一方針）

B) 米国偏重で攻めたい人

  • つみたて枠：S&P500インデックス 100%
  • 成長枠：同S&P500系（投信/ETF）を随時追加

C) 為替リスクを相対的に抑えたい人

  • つみたて枠：先進国株式（為替ヘッジありとなしを50/50）
  • 成長枠：必要に応じて国内株インデックス（TOPIX）を一部

4. つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け

つみたて投資枠（年120万円）は「長期×低コスト×自動」に最適。まずはフル活用を目指す。
成長投資枠（年240万円）は、ボーナス時の追加投資やETF活用、同じインデックス投信の上乗せに活用。
ライフイベントで売却しても、翌年以降に簿価分が復活するため計画が立てやすい（年間上限は復活しない）。

つみたて設定を完了する（毎月）

成長枠でスポット購入する（必要時）

5. よくある迷いへの回答

Q1. 全世界とS&P500、どっち？
原則は全世界（国・通貨の分散）。米国一点集中を望むならS&P500も選択肢。

Q2. 毎月分配型はダメ？
長期の複利に不利かつ対象外になりやすいため、再投資型を。

Q3. 成長枠は個別株に使うべき？
目的が「資産形成の再現性」なら、成長枠もインデックス中心が無難。個別株は学び・趣味枠で少額から。

Q4. 新NISAは枠が戻るって本当？
翌年以降、簿価分だけ復活（年間360万円は復活しない）。

6. 失敗しない運用ルール（積立・見直し）

  • 自動積立：毎月同額で淡々と。
  • 年1回の点検：より安い同指数ファンドの有無、配分の崩れは新規拠出で調整。
  • 目的ベースの売買：市場急変での感情的な売買を避ける。
  • 枠の計画：年間360万円、生涯1,800万円・無期限を踏まえたキャッシュフロー設計を。

7. まとめ／注意事項

まずはつみたて枠で全世界インデックスを積み上げる。余力は成長枠で同系統を上乗せ。毎月分配/レバレッジ/信託期間20年未満は避ける。

  • チェックリスト（コピペ用）
  • □ 全世界/先進国/S&P500のいずれか
  • □ 信託報酬0.20%以下（同指数で最安級）
  • □ 再投資型・毎月分配なし
  • □ 信託期間は無期限に近い（20年未満は避ける）
  • □ できれば「つみたて枠」対象
  • □ 年間計画：つみたて枠120万 → 成長枠240万（必要に応じて翌年以降の復活を計画）

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免責事項：本記事は一般的情報の提供であり、特定銘柄の推奨や将来成果の保証ではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。

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