この記事は2025年10月1日（JST）時点の公表情報をもとに作成しています。 制度・締切は更新されることがあります。 最終判断は各社公式でご確認ください。
3分で要点（先に結論）
- 変更できるのは“年単位”。 変更したい年の前年10/1〜当年9/30の間に手続き完了が必要。 10〜12月の申請は翌年分の変更扱い。楽天証券+3国税庁+3金融庁+3
- その年に1円でも新NISAで買付していると、同年中の金融機関変更は不可（翌年から変更可）。国税庁+1
- NISAで保有中の資産は“非課税のまま”他社NISAへ移せない（売却 or 課税口座払い出し等が必要）。国税庁
- 新NISAは年間360万円（つみたて120＋成長240）、生涯1,800万円（成長枠は内数1,200万円）。 売却すると翌年以降に簿価相当の非課税枠が復活（ただし年360万円の上限は変わらない）。金融庁+1
まずは超重要：乗換の可否を30秒チェック
| 状況 | 2025年内に「楽天→SBI」へ変更できる？ | 補足 |
|---|---|---|
| 2025年にNISA買付していない | できる（締切は9/30まで） | 10/1以降の申請は2026年分扱い。マネックス証券 |
| 2025年にすでにNISAで買付済み | できない（翌年から） | 年内は現行の金融機関のみ。 翌年分の変更は10/1〜受付。新NISAナビ（旧:つみたてNISAナビ） |
| 10〜12月に申請したい | 翌年分の変更になる | 当年分の変更は制度上不可。楽天証券 |
乗換の基本ルール（新NISA）
- 年単位で変更可（つみたて枠と成長枠を別金融機関で使うことは不可）。金融庁
- 同一年は1口座。 同年に買付していると、その年の変更は不可。国税庁
- 非課税のまま他社NISAへ“資産ごと”移せない（いったん売却 or 課税口座へ払い出し→別途移管が必要）。国税庁
- 売却で非課税枠は翌年以降に復活（簿価ベース。 年360万円の上限は不変）。金融庁
楽天証券 → SBI証券「最短手順」テンプレ
目的：2026年からSBIで新NISAを使いたい（※2025年に既に買付済みの人の典型）
- Step 0｜自動つみたて停止
年明けの自動買付で同年変更不可になる事故を防ぐ。りそな銀行 - Step 1｜楽天で「廃止通知書」を発行依頼
名称例：勘定廃止通知書／非課税口座廃止通知書。 発行〜到着に日数がかかる。faq.smtb.jp - Step 2｜SBI側で“金融機関変更”の申請
変更前から受け取った廃止通知書の情報をSBIに登録・提出。SBI証券 - Step 3｜税務署審査〜開設完了
完了後にSBIの新NISAが有効化。 10/1以降の申請は翌年分の扱い。マネックス証券
※ 9/30直前は発行待ちで詰みがち。 各社は「数営業日」かかる旨を明記。 余裕を持って進める。SBI証券
Q&A（ここだけ読めばOK）
Q1. 10月に申し込めば今年のうちにSBIへ変えられる？
A. いいえ。 10〜12月の申請は翌年分の変更です。楽天証券
Q2. 今年すでにNISAで買ったけど、やっぱりSBIへ切替えたい…
A. 同年中は不可。 翌年分の変更を10/1以降に申請しましょう。新NISAナビ（旧:つみたてNISAナビ）
Q3. 楽天NISAで保有中の投信・株は、そのままSBIのNISAへ移せる？
A. 不可。 NISA非課税のまま他社NISAへは移管できません。 売却（→翌年に枠復活）or 課税口座に払い出し→移管の流れ。国税庁
Q4. 売却したら枠は戻る？ いつ？ いくら？
A. 翌年以降に簿価相当が復活（例：100万円で買って売却→翌年に100万円分が再利用可）。 年360万円の上限は据え置き。金融庁
Q5. 新NISAの上限はいくら？
A. 年360万円（つみたて120／成長240）、生涯1,800万円（うち成長枠は1,200万円まで）。三井住友銀行
スケジュール管理テンプレ（毎年使える）
- 〜9/30：その年分の金融機関変更の最終期限（未買付者のみ）。国税庁
- 10/1〜12/31：翌年分の金融機関変更の申請期間。マネックス証券
- 12月中：旧口座のつみたて停止（年明け自動買付を防止）。りそな銀行
乗換の落とし穴と回避策
- 落とし穴1｜9/30直前に“廃止通知書”が間に合わない
→ 早めに依頼。 各社、発行に数営業日かかる。SBI証券 - 落とし穴2｜年始の自動つみたてで同年変更不可に
→ 12月に停止しておく。りそな銀行 - 落とし穴3｜“非課税のまま”資産を持ち出せると誤解
→ 不可。 売却 or 課税口座払い出しのうえ移管。国税庁
かんたん手順カード（楽天→SBI）
- （必要に応じ）つみたて停止（12月までに）。りそな銀行
- 楽天で「勘定廃止通知書」を取り寄せ。faq.smtb.jp
- SBIの『金融機関変更』ページから通知書の情報入力／書類提出。SBI証券
- 審査完了→SBIで新NISA有効化（10/1以降は翌年分）。マネックス証券
参考：制度の数字をおさらい
よくある誤解の整理
記事の使い方
- 年次更新：毎年9月上旬に本記事の締切日や各社案内リンクをチェック＆更新。マネックス証券
- CTA設置：最後に各社公式の「金融機関変更」「NISA開設」ページへのリンクを配置（アフィ導線は規約順守で）。
免責事項
本記事は一般的な情報提供であり、投資助言ではありません。 税制・商品・手数料・ポイント還元などは変更されます。 必ず各社の最新情報と金融庁・国税庁の公表資料をご確認ください。金融庁+1
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