はじめに
家計管理って、家計簿より先に「お金の流れ」を整えるのが最短です。
住信SBIネット銀行を“ハブ銀行”にすると、毎月こう回ります。
- 他行の給与口座 → 住信SBIへ自動で入金（定額自動入金）
- 住信SBIの代表口座 → 目的別口座へ自動で仕分け（定額自動振替）
- 家賃などの支払い → 外部へ自動送金（定額自動振込）
一度作れば、家計はほぼ放置運転になります。
住信SBIをハブ化すると何が変わる？
刺さるのはこんな人です。
- 給与口座が会社指定で変えられない
- 住宅ローン口座が別銀行で、住信SBIを“経由地”にしたい
- クレカ引落、ローン返済、習い事…支払いが多くて残高が不安
- 貯金を気合でやっていて続かない（先取りを仕組みにしたい）
「使える場所（代表口座）」にお金を置きっぱなしにしない。
これだけで、貯まる速度が変わります。
まず知っておく4つの機能
住信SBIのハブ化は、次の4つを組み合わせるだけです。
- 定額自動入金：他行から住信SBIへ、毎月自動で引っ張る
- 目的別口座：用途別の“貯金箱”（生活費・教育費・旅行など）
- 定額自動振替：代表口座→目的別口座へ、自動で仕分ける
- 定額自動振込：家賃や仕送りなどを、外部口座へ自動送金する
ポイント：定額自動入金は「代表口座」に入るので、
代表口座に集めてから、目的別口座へ仕分ける設計が正解です。
住信SBIハブ化の全体像（完成形）
流れはこれでOK。
- 【他行（給与口座）】
↓ 定額自動入金 - 【住信SBI：代表口座】
↓ 定額自動振替（自動仕分け） - 【目的別口座（貯金箱）】生活費／固定費／教育費／特別費／旅行…
↓（必要なときだけ代表口座へ戻す） - 【住信SBI：代表口座】
↓ 定額自動振込（自動送金） - 【家賃・仕送り・習い事などの振込先】
まず知っておく仕様（ここだけはミスると事故る）
定額自動入金（他行→住信SBI）
- 引落日：毎月5日 or 27日
- 入金：引落の数営業日後（タイムラグあり）
- 初回稼働：申し込み後すぐではない（余裕を持つ）
- 金額：1万円以上・1,000円単位（ルールあり）
- 注意：住宅ローンなどで27日約定が強い人は、27日設定が事故りやすい（入金が遅れて間に合わない可能性がある）
目的別口座（貯金箱）
- 目的別口座は用途別に分けられる（最大10個まで運用が基本）
- 目的別口座は「貯金箱」なので、普段は触らない前提が強い
- 使うときは、代表口座に戻してから支払う（＝使いすぎ防止になる）
定額自動振替（代表→目的別へ自動仕分け）
- 代表口座から目的別口座へ、決まった日に自動で振替できる
- おすすめ：仕分け日＝入金の翌日（ズレ対策で安全）
定額自動振込（家賃など外部へ自動送金）
- 家賃、仕送り、習い事など「毎回同じ振込」を自動化できる
- 残高不足だと不成立になるので、前日までに代表口座の残高を作る運用が重要
目的別口座テンプレ（10個・そのまま使ってOK）
最初から10個作らなくてもOK。まずは3〜5個でも十分効果あります。
- 生活費（食費・日用品）
- 固定費（光熱・通信）
- 住まい（ローン・修繕・更新）
- 教育費（習い事・学用品）
- 車（保険・車検・税金）
- 特別費（冠婚葬祭・家電買替）
- 医療・予備費
- 旅行・レジャー
- 投資待機（投資用の待機資金）
- 自己投資（資格・書籍）
ポイントは「触らない口座」を増やすこと。
お金は“使える場所”にあるから使ってしまいます。
設定手順（3ステップ）
STEP1：定額自動入金（他行→住信SBIに集金）
おすすめは、引落日を毎月5日に寄せること。
理由：入金にはタイムラグがあるので、
住宅ローンなどで27日が強い人ほど、27日設定は事故りやすいからです。
入金額の決め方（迷ったらこれ）
- 最低ライン：固定費＋生活費の下限
- 慣れてきたら：投資待機や特別費も上乗せ
STEP2：定額自動振替（代表→目的別へ自動仕分け）
おすすめのコツは「仕分け日＝入金の翌日」。
最初はこの3つだけでもOK
- 生活費
- 固定費
- 特別費（週1,000円でも効く）
仕分け例（イメージ）
- 毎月◯日：生活費 60,000円
- 毎月◯日：固定費 30,000円
- 毎週月曜：特別費 1,000円
- 毎月◯日：投資待機 30,000円
完璧に作ろうとすると止まるので、
まず動かして、1〜2か月で微調整が最短です。
STEP3：定額自動振込（代表→外部へ自動送金）
家賃、仕送り、習い事など「毎回同じ振込」を登録します。
事故防止のルールはこれだけ
- 登録は余裕をもって行う
- 振込実行日前日までに代表口座の残高を用意する（残高不足は不成立）
失敗しない日付設計（ここだけ暗記）
- 定額自動入金：引落日（5日 or 27日）
- 入金：引落日の数営業日後
- 仕分け：入金の翌日
- 振込：実行日前日までに残高を作る
住宅ローン等で27日が強い人ほど、
「自動入金は5日」寄せが安全です。
よくある質問
Q. いきなり10個の目的別口座を作るべき？
A. 最初は3〜5個で十分です。
生活費・固定費・特別費の3つだけでも、家計が安定します。
Q. “投資待機”って何？
A. 投資に回すお金を、生活費と切り離すための口座です。
買付タイミングを迷っても、生活費に触れなくなります。
Q. 途中で設計を変えても大丈夫？
A. 大丈夫です。
まず動かす → 1〜2か月で調整、が一番失敗しません。
まとめ
家計が貯まらない原因は、意志じゃなくて“仕組み”です。
住信SBIをハブ化して、
- 他行から自動で集金
- 目的別口座へ自動で仕分け
- 支払いも自動化
ここまで作ると、家計はほぼ放置で回り始めます。
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