結論：資産が増えるレバーは「2つ」だけ
難しく見えるけど、これだけ。
- レバー①：**入金力（貯めて回せるお金）**を増やす
- レバー②：**複利（利回り×時間）**を味方につける
金融庁の資料でも、運用収益を元本に足して回す利益を「複利」と説明しているよ。金融庁
そもそも「公式」って何のため？
- 何を変えれば資産が増えるか
- 何を変えても増えないか（やらなくていいこと）
が一瞬で分かる。
公式は暗記しなくてよい。迷った時の地図。
全体像
図解：入金力×複利の全体像
公式
公式①：入金力 = 収入 − 生活費
まずは一番大事な「入金力」。
- S：入金力（貯蓄・投資に回せるお金）
- I：収入
- E：生活費
金融庁の教材でも「収支の記録は重要（家計把握が秘訣）」と繰り返し言ってる。つまり、入金力は“見える化”が第一歩。金融庁
「収支の記録はとても重要」
公式②：収入 = 本業（給料） + 副業 + 事業収入
- I：収入
- W：本業（給料）
- F：副業収入
- B：事業収入
ポイント：
収入は「1本勝負」だと折れやすい。
だから 足し算に分解する。
公式③：生活費 = 固定費 + 変動費
- E：生活費
- C：固定費（通信、保険、サブスク、家賃、電気基本料金など）
- V：変動費（食費、日用品、交際費など）
ここで超重要。
- 固定費は一回やれば、毎月自動で効く
- 変動費は気合いが必要で続きにくい
だから節約は、まず固定費から。
公式④：資産の増え方（利率はここに入る）
ここで「利率（利回り）」が登場。
- A(t)：いまの金融資産
- r：利回り（年率など）
- S(t)：その期間の入金力（追加できたお金）
これが「詰まるところ」。
資産は、（いまある資産の伸び）＋（追加したお金）で増える。
Vanguardの研究でも、特に短〜中期では「運用リターンより貯蓄（入金）の影響が大きい」ことが示されている。vanguard
savings often has a greater impact than investment returns vanguard
まとめ
日本語にするとこう：
来年の資産 = 今年の資産×(1+利回り) +（給料＋副業＋事業 − 固定費 − 変動費）
表：「やること」優先順位
| 優先 | 何をいじる？ | 具体例 | 効果 | 続けやすさ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 固定費（C） | 通信/保険/サブスク | 大 | 高 |
| 2 | 入金の自動化（S） | 先取り積立/別口座 | 中 | 高 |
| 3 | 収入（W） | 昇給/転職/資格 | 大 | 中 |
| 4 | 副業（F） | ブログ/スキル販売 | 大 | 低〜中 |
| 5 | 利回り（r） | 低コストで長期分散 | 中〜大 | 中 |
| 6 | 事業投資（B拡大） | 小さく検証→拡大 | 大 | 低（難しい） |
※みんなが辿り着けないのは、5や6から入って燃えるから。
“公式アレルギー”の人がやりがちな間違い
- いきなり「利回りを上げよう」とする
→ 無理してリスクを上げる - そもそも入金力が細い
→ 複利が効く前に心が折れる
だから順番はこう。
固定費を下げる↓ → 入金力アップ↑ → 収入アップ↑（市場価値）→ 副業→ 複利→ 事業投資
具体案：今日からできる「入金力UP」チェック
- 通信費：プラン見直し（格安SIM）
- 保険：掛け捨てに寄せる（必要保障だけ）
- サブスク：3つまでにする
- 先取り：給料日に自動で積立（Sを強制）
金融庁も「収支を把握して見直す」重要性を教材で説明してる。金融庁
- 【内部リンク】固定費削減まとめ記事
- 【内部リンク】「積立は前倒し固定ルール」記事
免責
本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の投資助言・税務助言を行うものではありません。制度・税制は変更される可能性があります。最終判断は公的情報および専門家に確認のうえ、自己責任で行ってください。
参考（一次情報・根拠）
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